Te gustaría abrir una cuenta bancaria en dólares, pero ¿no sabes por dónde empezar? O tal vez ya lo intentaste, pero ¿no cumples con los altos requisitos de depósito mínimo exigidos por la mayoría de los bancos?
La creciente incertidumbre macro-política ha llevado a un número récord de colombianos a ahorrar e invertir en el extranjero. Las fintechs han democratizado la banca en dólares, de manera que ya no es necesario tener un gran patrimonio para abrir una cuenta offshore. En este artículo describo las principales ventajas de tener una cuenta en el extranjero, así como los requisitos y costos que implica.
Protección contra la inflación, la devaluación y la inestabilidad financiera
Según el V-lab de New York University, el peso colombiano es la cuarta moneda más volátil del planeta. Ha perdido el 20% de su valor en los últimos cinco años y el 53% de su valor en los últimos diez años, en comparación con el dólar Americano.
Las tasas de interés del Banco de la República en Colombia son más altas que en Estados Unidos, de manera que los bancos colombianos deberían compensar a sus cuentahabientes, en parte, por la inflación y la devaluación. Pero en la práctica este no es el caso; la mayoría de los bancos nacionales pagan cerca del 0% APY en sus cuentas de ahorro. Bancolombia actualmente paga 0,5% APY por sus productos de ahorro, por ejemplo, a pesar de la alta inflación y la alta DTF en Colombia.
A mayor riesgo, mayor retorno, según los especialistas financieros. Pero ese no es el caso aquí: puedes obtener mayores rendimientos manteniendo tus ahorros en una cuenta en USD, y un menor riesgo (menor volatilidad de la moneda).
En resumen, los colombianos están asumiendo un riesgo al tener sus ahorros en pesos, pero no reciben compensación por ello. Podrías haber duplicado tu dinero en los últimos 10 años y protegerte contra la inflación, la devaluación y la inestabilidad financiera, simplemente manteniendo tus ahorros en USD en lugar de COP. Los ahorros en USD ofrecen la combinación mágica de mayores rendimientos y menor riesgo.
2. Protección contra la incertidumbre macro-política
El dólar estadounidense es la principal moneda de reserva del mundo y una de las más estables. Está respaldada por el Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. y es la moneda más utilizada en transacciones internacionales.
La Junta de la Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regulan y supervisan los bancos estadounidenses. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU., que están aseguradas por hasta USD$250.000 dólares por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. El seguro de depósitos de la FDIC es universal en todas las cuentas bancarias de EE. UU., independientemente de la residencia o nacionalidad del titular de la cuenta.
En Colombia, en cambio, nuestros líderes hablan de “inversiones forzosas”, de “corralitos”, de “expropiación”, y otras palabras aterradoras. En un ranking internacional de confianza en instituciones públicas, Colombia se encuentra entre los últimos lugares - con razón.
Una cuenta bancaria en los EE. UU. brinda a los ahorradores colombianos acceso a la jurisdicción de los EE. UU. y a las autoridades reguladoras mas respetadas del mundo.
3. Conclusión: las fintech han democratizado la banca en dólares
Hace diez años, la única forma de abrir una cuenta en dólares era a través de un banco tradicional, como BBVA o Bancolombia. Ofrecen cuentas offshore y servicios de gestión patrimonial en banca privada, pero exigen hasta USD$25.000 dólares en ahorros para abrir una cuenta. Los engorrosos requisitos burocráticos significan que el proceso de apertura de una cuenta puede tardar hasta 6 meses y, por lo general, la cuenta no está en los EE.UU., sino en Panamá o en alguna isla del Caribe.
Las fintech han revolucionado todo eso. Los colombianos ahora tienen muchas opciones cuando se trata de cuentas en dólares. Puedes abrir una billetera digital con Wise.com, por ejemplo, o una cuenta en stablecoin (USDC) a través de DolarApp. Todo a través de tu teléfono, en cuestión de minutos.
Sin embargo, estas no son cuentas bancarias verdaderas y no tienen seguro de la FDIC. Si deseas la tranquilidad que brinda una cuenta de ahorros en USD respaldada por el gobierno de EE. UU., incluida la posibilidad de programar transferencias bancarias, obtener una tarjeta de débito/crédito y realizar pagos, consulta Qash.ai - ahora en Colombia.